Charlie meluncurkan aplikasi seluler yang ‘melindungi’ dari hutang – TechCrunch


Charlie, aplikasi keuangan pribadi yang dimulai sebagai chatbot, diluncurkan kembali hari ini dengan pengalaman baru yang berfokus pada tujuan yang lebih besar untuk membantu orang Amerika sehari-hari keluar dari hutang. Untuk melakukannya, Charlie memberi pengguna gambaran lengkap tentang utang mereka saat ini dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasinya. Pengguna kemudian menghubungkan rekening bank mereka ke Charlie untuk bantuan yang dipersonalisasi dalam mengurangi tagihan mereka. Ini juga “gamifikasi” menabung untuk membuat proses menyisihkan uang untuk membayar hutang lebih menyenangkan.

Menurut CEO Charlie Ilian Georgiev, gagasan untuk mengubah menabung menjadi lebih banyak permainan muncul dari pengalamannya sebelumnya di industri permainan seluler. Di perusahaan bernama Pocket Gems, dia membantu aplikasi skala yang menghasilkan pertumbuhan pendapatan jutaan dolar dari jutaan pengguna.

Kredit Gambar: Charlie; CEO dan salah satu pendiri Ilian Georgiev

“Game seluler yang dirancang dengan sangat baik membuat orang-orang secara obsesif mengelola ekonomi virtual,” jelasnya. “Dan yang membuat saya penasaran adalah bagaimana kami membuat orang-orang menjadi lebih baik dalam ekonomi dunia nyata dengan menggunakan alat yang sama?”

Untuk membantu di depan itu, tim Charlie mencakup orang-orang dengan latar belakang tidak hanya di bidang ilmu komputer dan teknik, tetapi juga di bidang psikologi. Menggunakan trik psikologis serupa seperti yang ditemukan dalam permainan – aturan, bilah kemajuan, dan mekanisme hadiah – aplikasi membantu mendorong penggunanya untuk menabung.

Namun, versi asli aplikasi Charlie, diluncurkan pada 2016, bekerja sedikit berbeda. Ini akan menganalisis data transaksi untuk mencari area di mana pengguna dapat meningkatkan keuangan mereka. Itu juga bekerja melalui SMS dan melalui Facebook Messenger – platform yang diadopsi Charlie dengan gagasan bahwa pengguna membutuhkan cara yang lebih sederhana untuk terhubung dengan keuangan mereka.

“Tetapi hal yang terus kami dengar berulang kali, baik secara kualitatif maupun kuantitatif, adalah bahwa kekhawatiran terbesar yang dimiliki pengguna kami adalah ‘bagaimana cara saya keluar dari hutang? Lalu kami berkata, alih-alih memasang jaring yang sangat lebar ini… mari kita fokus pada satu masalah khusus ini, ”kata Georgiev.

Saat ini, chatbot masih hidup sebagai fitur di dalam aplikasi Charlie baru, tetapi ini bukan pengalaman intinya.

Kredit Gambar: Charlie

Sebaliknya, pengguna mulai dengan memberikan informasi tentang hutangnya kepada aplikasi. Georgiev menekankan bahwa banyak orang Amerika sering mengetahui utang mereka hingga satu sen – apakah itu sisa pinjaman mahasiswa, berapa banyak yang tersisa untuk mobil mereka, berapa banyak hutang kartu kredit yang mereka miliki, dan sebagainya.

Aplikasi kemudian menghitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi hutang ini jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum. Angka ini membantu mengejutkan orang untuk bertindak, karena mereka akan sering menemukan bahwa mereka akan berhutang selama 40 atau 50 tahun ke depan.

“Bagi sebagian besar pengguna, itu merupakan pencerahan karena mereka belum pernah melihat angka-angka ini sebelumnya, dan matematika diperlukan – bahkan jika Anda melakukannya di Excel – matematika yang diperlukan untuk mengetahuinya melampaui kebanyakan orang,” kata Georgiev.

Aplikasi tersebut kemudian mendorong pengguna untuk mempelajari bagaimana mereka dapat mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk keluar dari hutang dengan membayar lebih dari jumlah minimum. Dengan mengklik sebuah tombol, mereka dapat memvisualisasikan apa yang terjadi jika Anda membayar, misalnya, $ 20 atau $ 50 lebih banyak per bulan.

Langkah terakhir adalah membantu pengguna menemukan uang ekstra itu. Sebagian, ini mungkin berasal dari penghematan yang ditempatkan aplikasi atas nama pengguna. Tapi itu juga berasal dari “permainan” hemat uang.

Charlie membantu pengguna membuat aturan penyimpanan otomatis yang, jika diterapkan, mentransfer uang secara otomatis dari rekening bank pengguna yang terhubung ke dompet digital Charlie (rekening yang disimpan di bank mitra, Evolve). Ini bisa menjadi aturan yang menyenangkan atau bahkan semacam aturan yang konyol. Misalnya, Anda dapat membuat aturan “Kesenangan Bersalah” di mana Charlie akan menyisihkan 10% setiap kali Anda makan McDonalds, atau Anda dapat menghemat $ 1 setiap kali kontestan “The Bachelor” mengatakan bahwa mereka “di sini untuk alasan yang benar . ”

Kredit Gambar: Charlie

Saat aturan tersebut berlaku, uang disimpan dan sedikit bilah kemajuan terisi. Aplikasi ini memberi Anda hadiah dengan confetti pelangi yang Anda capai, juga mirip dengan beberapa pengalaman bermain game seluler.

Pada akhir bulan, pengguna dapat mengambil uang simpanan itu untuk melakukan pembayaran yang lebih besar untuk hutang mereka. Saat ini, Charlie tidak mengelola aspek pembayaran tagihan itu sendiri – yang merupakan batasan. Anda harus mentransfer dana kembali ke bank Anda. Tetapi fitur pembayaran tagihan akan tiba dalam waktu beberapa bulan, kami diberi tahu.

Akhir tahun ini, Charlie berencana menawarkan layanan pembiayaan kembali utang kepada pengguna. Dalam kasus ini, tim yakin mereka dapat memberi pengguna suku bunga yang lebih rendah karena pengguna Charlie akan membuktikan, melalui penggunaan aplikasi, bahwa mereka berisiko lebih rendah.

Lebih jauh lagi, Charlie bertujuan untuk pindah lebih ke wilayah neobank dengan menerbitkan kartu debit untuk pengguna yang bekerja dengan akun Charlie pengguna. Untuk membedakan dari jumlah neobank yang terus bertambah, Charlie akan terus fokus pada pembayaran utang dan tabungan.

Georgiev mencatat bahwa model bisnis aplikasi tidak dibangun di sekitar pengumpulan data pengguna. Data yang diserap dibersihkan dan dienkripsi, dan aplikasi memiliki kebijakan privasi yang ketat. Selain itu, Charlie terutama membantu orang menghemat uang, tetapi dana tersebut sebenarnya disimpan di bank mitra, bukan di Charlie sendiri. Dan karena terlibat dalam tindakan memindahkan uang, itu harus mematuhi peraturan seputar keamanan dan pencegahan penipuan.

Hari ini, Charlie mengenakan biaya langganan $ 4,99 per bulan, yang ingin ditebus oleh perusahaan dengan membantu orang mengurangi beban utang mereka yang lebih besar dengan lebih cepat. Namun, bahkan jumlah kecil itu dapat membuat pengguna yang peka terhadap uang berhenti sejenak, terlepas dari keuntungan dan kesuksesan Charlie.

Sampai saat ini, Charlie telah mendaftarkan setengah juta pengguna untuk pengalaman chatbot lamanya. Ia berharap sekarang bisa menumbuhkan sosok itu dengan alat barunya.

Aplikasi ini tersedia di iOS dan Android.



Sumber

Related Articles

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Stay Connected

21,989FansLike
0FollowersFollow
0SubscribersSubscribe
- Advertisement -

Latest Articles