Jeff mengumpulkan $ 1 juta untuk membangun penilaian kredit alternatif dan produk fintech lainnya untuk Asia Tenggara – TechCrunch


Menurut Bank Dunia, lebih dari satu miliar orang di Asia Selatan dan Timur tidak memiliki akses ke rekening bank. Bagi banyak orang, hal ini membuat sulit untuk mendapatkan pinjaman dan layanan lain karena mereka tidak memiliki catatan keuangan tradisional seperti skor kredit. JeffPlatform perantara pinjaman dibuat untuk memudahkan penyedia layanan keuangan mengintegrasikan penilaian data alternatif, memungkinkan mereka menjangkau lebih banyak calon peminjam.

Startup, yang meluncurkan aplikasinya di Vietnam tahun lalu, hari ini mengumumkan telah mengumpulkan $ 1 juta, dipimpin oleh Estonian Business Angels Network (EstBAN). Pendanaan akan digunakan untuk memasuki pasar Asia Tenggara lainnya, termasuk Indonesia dan Filipina, dan memperkenalkan produk baru, seperti skor kredit gratis dan penawaran asuransi, kupon diskon digital, dan cashback dompet seluler. Peserta lain dalam babak tersebut termasuk Startup Wise Guys; Taavi Tamkivi, pendiri Salv yang sebelumnya memegang peran utama di TransferWise dan Skype; dan investor malaikat dari platform perjalanan Eropa atas permintaan Bolt.

Jeff saat ini mengklaim lebih dari 300.000 pengguna di Vietnam. Meskipun berbasis di Latvia, Jeff akan terus berfokus pada orang-orang yang tidak memiliki rekening bank di Asia Selatan dan Tenggara, kata pendiri dan CEO Toms Niparts. Tujuannya adalah untuk membangun “aplikasi super” yang menggabungkan perbandingan pinjaman yang dipersonalisasi dengan layanan lain seperti e-commerce, top-up seluler, dan diskon online, kata Niparts kepada TechCrunch melalui email.

Sebelum memulai Jeff, Niparts adalah CEO Spanyol untuk Digital Finance International, sebuah perusahaan fintech yang merupakan bagian dari Finstar Financial Group, yang memiliki investasi di lebih dari 30 negara. Ini memberi Niparts kesempatan untuk “belajar tentang persamaan dan perbedaan layanan keuangan dari dalam di pasar yang berbeda,” katanya.

Secara khusus, dia melihat bahwa di negara-negara Asia Tenggara, sebagian besar pemohon pinjaman “ditolak bukan karena riwayat kredit yang buruk, pendapatan rendah, atau alasan serupa lainnya, tetapi karena tidak ada cukup data tentang mereka”. Sementara beberapa perusahaan pemberi pinjaman telah mengembangkan proyek percontohan untuk penilaian data alternatif, prosesnya seringkali memakan waktu, rumit dan mahal.

“Ini adalah masalah besar di sebagian besar dunia, dan sangat masuk akal untuk membangunnya sebagai solusi terpusat,” kata Niparts.

Di Vietnam, Jeff saat ini memiliki antara 12 hingga 15 mitra aktif sekaligus (jumlahnya berubah karena pemberi pinjaman kadang-kadang mematikan permintaan, praktik industri standar), dan menambahkan delapan hingga 10. Secara total, perusahaan sekarang memiliki sekitar 80 hingga 100 mitra potensial di jalur pipa Vietnam, dan sebagian dari pendanaan baru akan digunakan untuk memperluas timnya guna mempercepat proses orientasi.

Di Indonesia, Jeff telah mengidentifikasi sekitar 40 calon mitra, “namun sejauh ini kami baru mengetahui di permukaan,” kata Niparts. “Pasar Indonesia jauh lebih besar daripada yang telah kami lihat di Vietnam, dan perkiraannya adalah kami akan mengembangkan jaringan ke 150-200 bank dan mitra pada tahun 2021.”

Nilai jual perusahaan bergantung pada kemampuannya untuk mengukur kelayakan kredit secara akurat berdasarkan data alternatif. Untuk pemberi pinjaman, ini berarti lebih banyak prospek yang memenuhi syarat dan akses ke segmen pelanggan yang lebih besar.

“Membangun skor kredit adalah proses yang tidak pernah berakhir, dan kami berada pada tahap paling awal. Apa yang kami miliki saat ini terutama seputar informasi yang dapat diakses publik dan data yang disetujui klien, ”kata Niparts. Ini termasuk analisis perilaku, meta data perangkat pintar, data dari media sosial, dan sumber lain yang memiliki API terbuka.

Seiring pertumbuhan Jeff, Jeff juga berencana untuk menjalin kemitraan dengan dompet seluler, perusahaan telekomunikasi, dan aplikasi konsumen. Itu mengembangkan toolkit pemberi pinjaman yang mencakup portal bank dan API pemberi pinjaman untuk mengurangi jumlah waktu yang dibutuhkan untuk berintegrasi dengan aplikasi.

Chatbot orientasi Jeff

Peminjam mendaftar ke Jeff dengan chatbot aplikasi dan dapat mulai mendapatkan penawaran setelah mereka memasukkan informasi dasar seperti nama, informasi kontak, jumlah yang ingin mereka pinjam, dan tujuan pinjaman. Tetapi menambahkan lebih banyak detail dan sumber data ke profil mereka, yang disaring oleh beberapa pemberi pinjaman sekaligus, meningkatkan peluang persetujuan mereka, dan membuka lebih banyak penawaran. Ini mungkin termasuk mengunggah dokumen, menghubungkan akun media sosial atau setuju untuk membagikan metadata perangkat pintar mereka.

“Seiring perkembangan kami, integrasi baru dan akun yang kompatibel dari penyedia layanan lain — seperti utilitas, pengiriman makanan, dan lainnya — akan ditambahkan secara berkala,” kata Niparts.

Mitra Jeff saat ini menawarkan layanan pinjaman mendekati prime, peer-to-peer, dan digital yang mencakup pinjaman konsumen tanpa jaminan, pinjaman cicilan, dan pembiayaan sepeda motor. Perusahaan berencana untuk menambahkan lebih banyak produk pinjaman, dan juga mengerjakan kolaborasi asuransi pertamanya, kartu kredit, dan produk setingkat bank lainnya.

“Ambisi kami untuk Jeff adalah menjadi aplikasi super, di mana orang tidak hanya bisa mendapatkan akses ke layanan keuangan yang sebelumnya tidak tersedia bagi mereka, tetapi juga memanfaatkan manfaat dan diskon lainnya,” kata Niparts. “Ini juga cara yang bagus untuk mempelajari lebih lanjut tentang kelayakan kredit dan apa yang diminta. Setiap interaksi baru memberi kami lebih banyak data dan wawasan untuk lebih mengembangkan keakuratan dan nilai tambah dari skor kredit Jeff. ”

Banyaknya startup fintech yang fokus pada inklusi keuangan sedang meningkat di seluruh Asia Tenggara. Pesaing Jeff terbagi dalam dua kategori utama. Yang pertama adalah portal perbandingan seperti TopBank, TheBank dan GoBear (yang baru-baru ini mengumumkan itu akan ditutup), yang memungkinkan pengguna membandingkan penyedia keuangan dan bank, tetapi tidak berfokus untuk memungkinkan mereka mengakses layanan. Yang kedua adalah perusahaan seperti CredoLab, Seon, dan Kalap yang menyediakan layanan pihak ketiga seperti wawasan sumber data tunggal dan pencegahan penipuan, tetapi “tidak memiliki kendali atas perjalanan pelanggan,” kata Nipsart.

Tujuan Jeff adalah “menjadi toko serba ada untuk keduanya,” tambahnya. “Kami memberikan kedua klien, serta wawasan yang lebih dalam tentang mereka untuk bank dan mitra lain yang menggunakan platform kami. Pada saat yang sama, kami adalah titik interaksi utama bagi pengguna, yang tidak hanya menyelesaikan kebutuhan utama untuk membandingkan layanan keuangan dan mengaksesnya, tetapi juga menawarkan berbagai diskon dan manfaat lainnya yang semakin meningkat. ”



Sumber

Related Articles

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Stay Connected

21,763FansLike
0FollowersFollow
0SubscribersSubscribe
- Advertisement -

Latest Articles