Fintech Nigeria dari Bankly yang tidak memiliki rekening bank mengumpulkan $ 2 juta yang dipimpin oleh Vault dan Flutterwave – TechCrunch


Nigeria tetap a sebagian besar negara yang didominasi uang tunai. Ada lebih dari 100 juta orang dewasa Nigeria, di antaranya lebih dari separuh memiliki sedikit atau tidak ada akses ke layanan keuangan.

Hari ini, Bankly, sebuah perusahaan rintisan fintech Nigeria yang mendigitalkan uang tunai untuk mereka yang tidak memiliki rekening bank, mengumumkan bahwa mereka telah menutup putaran benih senilai $ 2 juta. Ditemukan oleh Tomilola Adejana dan Fredrick Adams di 2018, Bankly sedang mendigitalkan sistem koleksi barang bekas informal yang dikenal dengan nama berbeda seperti esusu atau ajo di Nigeria.

Dengan tidak adanya sistem perbankan di dekatnya atau mengabaikannya, resor yang tidak memiliki rekening bank menggunakan sistem tradisional ini karena mereka bekerja sepenuhnya secara offline. Sistem ini memungkinkan mereka untuk mengumpulkan dan menyimpan uang tunai dengan kolektor barang bekas yang bertanggung jawab untuk mencairkan dana pada saat jatuh tempo.

Namun, ada masalah di sekitar sistem ini. Pertama adalah masalah keamanan yang muncul ketika pengumpul barang bekas hilang dengan uangnya atau dikhawatirkan meninggal, tidak meninggalkan petunjuk di mana simpanan disimpan.. Ada juga akses terbatas di mana anggota tidak bisa secara konsisten simpan jika tidak ada di lokasi tertentu. Ketiga adalah kurangnya data pelanggan karena sebagian besar tidak memiliki keberadaan perbankan online.

Apa Bankly yang telah dilakukan adalah mendigitalkan seluruh proses pengumpulan uang mereka dan memungkinkan orang-orang yang tidak memiliki rekening bank ini untuk menabung menggunakan metode online dan offline.

Selama 18 bulan terakhir, perusahaan telah membangun jaringan distribusi dan agennya. Di sini, pelanggan dapat menyetor dan menarik uang tunai dengan a Bankly agen kapan saja. Ini memecahkan masalah akses karena ada ribuan agen di komunitas yang bergantung pada uang tunai ini.

Ketika informasi dari kumpulan pelanggan baru ini dikumpulkan dan diselamatkan di platformnya, Bankly mulai membangun komunitas yang menarik di mana orang-orang ini bisa secara kolektif simpan penghasilan mereka dengan agen. Perlahan, keberadaan perbankan online dibangun untuk mereka.

Dengan sebagian besar uang mereka di bank dan sedikit atau tanpa uang tunai untuk membeli airtime atau melakukan pembayaran, mereka sering memilih untuk mengakses layanan ini secara online melalui ponsel mereka..

Kredit Gambar: Bankly

Melakukan orientasi pada kumpulan pelanggan baru ini berarti mereka dapat menabung dan bertransaksi lebih banyak dari waktu ke waktu. Ini membuka akses ke kredit dan dengan lebih banyak nilai yang diciptakan, ada sekelompok orang yang memiliki rekening bank baru, yang mengarah pada inklusi keuangan dalam jangka panjang..

“Fase pertama adalah membangun jaringan agen yang bagus tapi bukan itu tujuannya,” kata CEO Adejana kepada TechCrunch. Hanya Dengan cara yang sama terjadi pada inklusi seluler, Anda kemudian perlu fokus untuk mendapatkan pelanggan yang, setelah mentransfer uang tunai ke akun seluler mereka, menggunakannya untuk membeli airtime atau melakukan pembayaran. Kami menyebutnya proses tiga fase. Distribusi dulu, baru fokus ke konsumen, setelah itu digitalisasi penuh. Inilah cara kami mencapai inklusi keuangan. “

Dengan wawasannya tentang perilaku dan transaksi pelanggan, Bankly juga menyediakan “data-as-a-service” kepada penyedia layanan lain untuk menawarkan produk dan layanan yang disesuaikan untuk sektor informal Nigeria.

Bankly beroperasi seperti bank tradisional tetapi dengan aset, pendapatan, pelanggan, dan biaya operasional yang lebih sedikit. Tetapi karena tidak menghabiskan banyak uang untuk mendapatkan pelanggan dan membangun kehadiran fisik, itu dapat meneruskan penghematan biaya tersebut kepada pelanggan sebagai minat dan masih menghasilkan margin yang layak..

Agen di platform juga menerima komisi untuk setiap transaksi yang dilakukan pelanggan melalui mereka. Kali ini tahun lalu, perusahaan memiliki lebih dari 2.000 agen di seluruh negeri. Sekarang, nomor itu memiliki tumbuh menjadi 15.000.

Perusahaan masih berencana menambah agen dengan menerima investasi baru. Untuk meningkatkan basis pelanggan 35.000 di komunitas yang bergantung pada uang tunai, Bankly juga akan menyediakan produk langsung ke konsumen dalam beberapa bulan mendatang.

LR: Fredrick Adams (CPO) dan Tomilola Adejana (CEO)

Dalam tiga tahun Bankly beroperasi, Adejana mengutip menemukan mitra yang tepat, bakat, dan yang paling banyak penting, investor yang tepat sebagai tantangan yang dihadapi perusahaan. Karena sifat bisnis Bankly, Adejana tidak menerima sebagian investasi yang ditawarkan kepada perusahaan dan hanya membiarkan investor yang selaras dengan rencana perusahaan untuk tidak memiliki rekening bank..

“Kami harus bersabar untuk memastikan bahwa kami berbicara dengan orang yang dalam memahami masalah dan bersemangat untuk menyelesaikannya dan tidak ingin mendapatkan keuntungan secepat mungkin,” dia berkata.

Investor ini termasuk co-lead Vault, perusahaan induk VANSO, fintech itu dijual ke Interswitch pada tahun 2016; dan perusahaan pembayaran Afrika Flutterwave. Meskipun kedua perusahaan telah memelopori teknologi yang dinikmati oleh masyarakat perbankan dengan membangun rel pembayaran, mereka tidak melakukan banyak hal untuk membantu mereka yang tidak memiliki rekening bank.. Dengan Bankly, ada kesempatan untuk melakukannya.

“Mengingat pengalaman kami lebih dari dua puluh tahun di industri fintech Nigeria dan keluar sebelumnya, kami dengan kuat percaya itu Bankly memahami nuansa kebutuhan pasar ini – belum lagi tim, strategi, dan teknologi – untuk berhasil menghadirkan layanan keuangan yang terjangkau bagi mereka yang tidak memiliki rekening bank. Kita senang untuk ikut dalam putaran pembiayaan ini sebagai Bankly bergerak ke tahap pertumbuhan berikutnya, ”kata Idris Alubankudi Saliu, partner di Vault.

Untuk Flutterwave, ini menandai investasi pertama yang diungkapkan ke perusahaan lain. Ketika mengumpulkan $ 170 juta Seri C bulan lalu, CEO Olugbenga Agboola mengatakan kepada TechCrunch bahwa Flutterwave mungkin menjajaki beberapa kemitraan dengan perusahaan kecil dan akuisisi potensial di tahun-tahun mendatang.. Jadi, meskipun investasi ini mengejutkan, tidak jarang melihat startup berinvestasi di startup lain, terutama yang ingin mereka peroleh di masa depan — contohnya, Stripe dan Paystack.

Investor lain yang ikut serta dalam putaran tersebut antara lain Plug and Play Ventures, Rising Tide Africa dan Chrysalis Capital.

Bankly bertujuan untuk menumbuhkan basis pelanggannya menjadi 2 juta orang Nigeria yang tidak memiliki rekening bank selama tiga tahun ke depan. Tujuannya untuk mendukung Bank Sentral Nigeria Strategi Inklusi Keuangan Nasional meningkatkan jumlah orang Nigeria yang memiliki rekening bank dari 60% menjadi 80% pada tahun 2020. Setahun berlalu, strategi itu belum terwujud. Tapi Adejana mengatakan Bankly bekerja sama dengan regulator ini menuju target yang lebih realistis di tahun 2025.

“Kami sangat senang telah menutup penggalangan dana tonggak ini dan memiliki investor fintech berpengalaman yang memahami pasar bergabung dengan kami dalam perjalanan ini ke bank Nigeria yang tidak memiliki rekening bank.. Sekarang kami telah membangun jaringan agen dan sudah siap untuk melayani pelanggan langsung melalui saluran offline dan online. Kemitraan, kolaborasi, dan pemahaman yang mendalam tentang kebutuhan masyarakat yang tidak memiliki rekening bank sangat penting untuk kesuksesan kami, ”kata Adejana.

Sebelum Bankly, CEO adalah bankir investasi tetapi selama program masternya di Sydney dia masuk ke dunia fintech. Setelah kembali ke Nigeria, Adejana mengerjakan produk yang menawarkan pinjaman kepada usaha kecil, kemudian kemudian bergabung Lab Ventura Accion, sebuah program yang berfokus pada produk yang mendorong inklusivitas keuangan. Itu ada disana Bankly dimulai.

Produk telah berhasil dengan baik. Dan sementara tberikut adalah banyak produk fintech di pasar Nigeria yang ditujukan untuk menjangkau mereka yang tidak memiliki rekening bank, Bankly tetap menjadi salah satu dari sedikit yang bisa dengan berani mempertaruhkan klaim untuk itu.

Untuk benar-benar mencapai inklusi keuangan di Nigeria, Adejana percaya bahwa tanggung jawab terletak pada fintech untuk memiliki pandangan jangka panjang. hanya seperti yang dilakukan perusahaan telekomunikasi dan barang pelanggan yang bergerak cepat di masa lalu. Hal ini meningkatkan pai yang dapat dilayani oleh fintech pelanggan alih-alih mengambil sepotong ada satu. “Agar layanan keuangan mencapai mil terakhir, itu harus didistribusikan sama halnya dengan barang-barang konsumen yang bergerak cepat didistribusikan,” dia menambahkan.



Sumber

Related Articles

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Stay Connected

21,763FansLike
0FollowersFollow
0SubscribersSubscribe
- Advertisement -

Latest Articles