Bisakah pinjaman hari gajian menjadi usang? Dengan $15 juta lebih, Clair ingin mencari tahu – TechCrunch


Dunia tampaknya bergerak lebih cepat setiap tahun, namun, tidak ada yang terasa lebih lambat dari kecepatan distribusi gaji. Di Amerika Serikat, pekerjaan yang dilakukan sehari setelah periode pembayaran akan memakan waktu dua minggu hanya untuk diproses, dengan cek atau setoran langsung datang satu atau dua minggu kemudian. Bagi puluhan juta karyawan yang hidup dari gaji ke gaji, penundaan beberapa minggu itu bisa menjadi perbedaan dalam membuat cek sewa — atau tidak.

Berbagai startup telah mendekati masalah ini dengan solusi yang berbeda, dan salah satu penawaran terbaru dan paling menarik adalah Clair.

Menggunakan basis ibu kotanya sendiri, berbasis di New York City Clair menawarkan instan — dan yang paling penting — uang muka gratis yang diperoleh pekerja dengan mengintegrasikan ke dalam platform teknologi SDM yang ada. Ini bekerja dengan karyawan penuh waktu dan juga pekerja pertunjukan, dan menawarkan serangkaian aplikasi online dan seluler bagi pekerja untuk memahami keuangan mereka dan meminta uang muka yang diperoleh.

Perusahaan ini didirikan pada akhir 2019 oleh CEO Nico Simko, COO Alex Kostecki dan CPO Erich Nussbaumer, dan hari ini, perusahaan mengumumkan bahwa mereka mengumpulkan $15 juta dalam pendanaan Seri A yang dipimpin oleh Kareem Zaki dari Thrive Capital, yang akan bergabung dengan dewan direksi perusahaan direktur. Hanya beberapa bulan yang lalu, Clair telah mengumumkan putaran awal $4,5 juta yang dipimpin oleh Upfront Ventures, sehingga total pendanaannya menjadi $19,5 juta.

“Pembayaran di muka” atau “perolehan upah di muka” (ada sedikit perbedaan) telah menjadi eufemisme Lembah Silikon untuk pinjaman gaji, sebuah industri yang telah diganggu dengan tuduhan penipuan, penipuan dan keserakahan rakus yang telah menipu pekerja keluar dari kerja keras mereka. -mendapatkan gaji melalui suku bunga riba.

Apa yang membedakan Clair adalah bahwa penawarannya gratis untuk pekerja. Karena terhubung langsung ke sistem SDM, startup mengambil risiko keuangan yang jauh lebih sedikit daripada pemberi pinjaman gaji tradisional, yang tidak memiliki akses ke data penggajian yang dapat dianalisis Clair.

Bagi Simko, salah satu tujuannya hanyalah untuk melihat penghapusan industri tradisional secara keseluruhan. “Saya memiliki pemberi pinjaman bayaran tepat di depan apartemen saya di Brooklyn dan ada antrean panjang pada tanggal 25 setiap bulan, dan saya tidak akan berhenti sampai antrean itu hilang,” katanya. “Sukses bagi kami hanyalah menjadi pemenang dalam akses upah yang diperoleh.”

Dia adalah orang Argentina-Swiss, dan datang ke Amerika untuk menghadiri Harvard, di mana dia bertemu Nussbaumer. Dia akhirnya bekerja di JP Morgan yang berfokus pada pasar pembayaran. Dia tetap berhubungan dengan Kostecki, yang keluarganya adalah teman baik, dan trio Swiss memutuskan untuk mengatasi masalah ini, sebagian terinspirasi oleh fitur pembayaran instan Uber yang diperkenalkan pada tahun 2016 dan yang terbukti sangat sukses.

Pendiri Clair Alex Kostecki, Nico Simko, Erich Nussbaumer. Kredit Gambar: Clair

Alih-alih menghasilkan uang dari suku bunga, biaya, atau tip, Clair malah ingin menjadi bank dan penyedia layanan keuangan pilihan bagi para pekerja. Seperti yang saya catat minggu lalu tentang Pinwheel, sebuah platform API untuk penggajian, yang memiliki hubungan setoran langsung dengan seorang pekerja tetapi menjamin bahwa mereka akan melakukan sebagian besar transaksi keuangan mereka melalui rekening bank tertentu.

Clair menawarkan uang muka pembayaran instan gratis sebagai pintu gerbang ke penawaran lainnya, yang mencakup rekening pengeluaran dan tabungan, kartu debit, kartu debit dalam aplikasi virtual, dan alat perencanaan keuangan. Simko berkata, “Model bisnis kami adalah memberikan akses upah yang diperoleh gratis untuk orang-orang dan kemudian mendaftarkan mereka secara otomatis ke bank digital, dan kemudian kami menghasilkan uang dengan cara yang sama seperti Chime menghasilkan uang, yaitu biaya pertukaran.”

Faktanya, dia dan perusahaan sangat percaya pada model itu, itu benar-benar akan membayar platform teknologi sumber daya manusia seperti manajemen tenaga kerja dan sistem penggajian untuk diintegrasikan dengan Clair sebagai bujukan. Ini menawarkan aliran biaya pendapatan berulang untuk alat SDM berdasarkan jumlah pengguna yang bergabung dengan Clair, terlepas dari seberapa banyak pekerja tersebut menggunakan perangkat lunak. Kami “benar-benar menurunkan tesis fintech tertanam,” kata Simko. “Karyawan mulai menghabiskan uang untuk kartu Clair mereka, dan kami mendistribusikannya kembali ke [HR tech] mitra.”

Clair bergabung dengan sejumlah perusahaan lain di bidang ini, yang semakin memanas karena peluang yang dirasakan dalam layanan keuangan tetap tinggi di kalangan investor. Tahun lalu, platform penggajian Gusto mengumumkan bahwa mereka akan berkembang dari murni penggajian ke platform kesehatan keuangan, yang sebagian didasarkan pada uang muka upah yang diperoleh secara instan atau apa yang disebut Cashout. Kami telah membahas Even, yang merupakan salah satu yang asli di ruang ini dengan kemitraan besar dengan Walmart, serta neobank Dave, yang menawarkan fitur pembayaran di muka dengan model pendapatan tip. Dave hanya mengumumkan SPAC senilai $4 miliar dengan VPC Impact Acquisition Holdings III.

Meskipun demikian, sudut pandang Clair berbeda saat perlombaan untuk mengunci setiap orang secara global dengan layanan keuangan baru memanas. Simko mengatakan dia melihat peluang besar untuk menjadi “Alipay” Amerika Serikat, mencatat bahwa tidak seperti China dengan Alipay, Nubank di Brasil dan semakin Amerika Latin, dan N26 dan Revolut di Eropa, masih ada peluang bagi neobank komprehensif untuk mengambil alih pasar AS.

Dengan pendanaan baru, perusahaan akan terus memperluas penawaran produknya, menjelajahi bidang-bidang seperti perawatan kesehatan dan pembayaran utang. “Saya dapat memberikan APR tidak berdasarkan nilai kredit mereka tetapi pada nilai kredit majikan mereka, yang merupakan ide multi-miliar dolar di sini,” kata Simko. Tim ini secara nominal hubbed di New York dengan kira-kira setengah dari 25 atau lebih tim orang.



Sumber

Related Articles

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Stay Connected

21,989FansLike
0FollowersFollow
0SubscribersSubscribe
- Advertisement -

Latest Articles